» » Кредит во время декретного отпуска

Кредит во время декретного отпуска

  1. Вам нужен кредит, но вы находитесь в декретном отпуске?
  2. Банковский кредит для женщин в декретном отпуске – доступен ли он?
  3. Несколько вариантов, как получить займ, для женщины, которая находится в декретном отпуске
  4. Что может послужить отказом в предоставлении кредита женщине в декрете?
  5. Как повысить лимит по заему и увеличить свои шансы на предоставление кредитки?
  6. Кредиты на потребительские нужды в декрете
  7. Ипотечное кредитование в декретном отпуске
  8. Нюансы при кредитовании молодой мамы
  9. Автокредит становится доступным для женщин в декретном отпуске
  10. Что можно сделать, если нет возможности вносить ежемесячные платежи по кредиту?

Вам нужен кредит, но вы находитесь в декретном отпуске?

Не одну молодую маму интересует вопрос о том, а как можно взять кредит в декретном отпуске, ведь достаточных средств женщина в этот период не имеет. Да и рождение малыша требует много расходов, которые молодые родители, а тем более мать-одиночка, не всегда могут просчитать или учитывать.

И если нет нужной сумы, что делать тогда? Конечно, выручают банковские займы.

Банковский кредит для женщин в декретном отпуске – доступен ли он?

В теории, находясь в декрете, молодая мама ничем не отличается от других потенциальных банковских заемщиков. А вот подтвердить ей платежеспособность будет несколько труднее, так как те социальные выплаты, которые государство выплачивает на ребенка не такие большие, как зарплата. И поэтому не так легко получить кредит наличными в декретном отпуске, как хотелось бы.

Затрудняет эту ситуацию еще и то, что нестабильность экономической ситуации приводит к тому, что женщина, находящаяся в декрете, не может быть уверенна в своем материальном положении. Да еще и после выхода с декрета нет гарантии, что за молодой мамой сохранится ее рабочее место с той же зарплатой или она вообще еще может и не захотеть выходить на работу.

И банковские организации не будут смотреть на то, какой статус и какое материальное обеспечение было в прошлом. Чтобы получить кредит в декретном отпуске сейчас, нужно доказать свою платежеспособность. Да и расходы в семье с появлением крохи меняют свою направленность, то есть бюджет распределяется в соответствии с интересами ребенка. Сейчас родить малыша – это не только радость и ощущение безграничной нежности к этому маленькому человечку, а еще и большие финансовые расходы, которые приходится учитывать.

Так что отпуск по уходу за ребенком – это не очень хорошее время для получения банковского займа. В этом случае хорошим выходом для молодой мамы будет, если ее поручителем выступит кто-либо из работающих родственников – тот, кому позволяют возрастные критерии, а также имеет хорошую зарплату.

Но как получить кредит в декретном отпуске женщине, не имеющей родителей, или они не могут выступить ее поручителями, и которая воспитывает малыша без мужа? Или же ее муж не имеет официальной работы?

Несколько вариантов, как получить займ, для женщины, которая находится в декретном отпуске

И одним из таких вариантов является кредитная карта. Это один из самых простых способов для получения зйма маме, так как кредит наличными в декретном отпуске взять будет тяжелее. Сейчас идет борьба между финансовыми организациями по поводу выдачи кредиток. И если женщина сможет предоставить справку о том, что она получает социальные выплаты, то, скорей всего, такой заем ей выдадут. И кредитная карта будет оформлена без проволочек в любом учреждении, которое предоставляет ссуды.

Ведь хороший банк, который умеет просчитывать наперед, и заинтересован в постоянном сотрудничестве с перспективными заемщиками, понимает, что кредит во время декретного отпуска – это только начало. Так как молодая мама через некоторое время это и потенциальный претендент на ипотечное кредитование, и, возможно, придется ей брать ссуду на ремонт, а потом и на образование и на другие мелкие, и не очень, нужды. Стоит понимать, что в глазах банковского учреждения «молодая семья» – вкладчики, которых финансовые учреждения относят к заманчивой категории, которые могут впоследствии стать постоянными их клиентами.

Кредит во время декретного отпуска

Так что понятно, что банк, который смотрит в будущее, не откажет женщине, которая пока не работает и воспитывает ребенка, предоставить кредитную карту, несмотря на ее нынешнее финансовое положение.

Что может послужить отказом в предоставлении кредита женщине в декрете?

Некоторые банки от такой клиентки требуют подтверждения ее трудовой деятельности. Для них важно получить документ о том, что она перед декретом проработала не менее года. Если же женщина работала неофициально или вообще не имеет трудового стажа, тогда получить кредит ей будет очень сложно.

Стоит сказать, что проценты, которые придется выплачивать за и использование финансов с кредитной карты, являются очень высокими и даже, можно сказать, что они самые высокие среди потребительских займов. Выше могут быть проценты только по «экспресс-кредитам», для которых требуется предъявить только паспорт.Но все же, потребительский кредит в декретном отпуске получить можно. Вот только для такой категории заемщиков лимит по кредитованию будет предоставлен самый низкий, так как молодую маму по такому критерию, как степень риска банки сравняли со студенческой категорией и теми заемщиками, у которых зарплата приравнена к минимальной.

Как повысить лимит по заему и увеличить свои шансы на предоставление кредитки?

Итак, что может повлиять на банк для предоставления женщине, ухаживающей за ребенком, кредитки?

  • Если женщина хочет взять кредит в декретном отпуске, она должна понимать, что хорошая кредитная история повышает ее шансы на получение кредитной карты.
  • Если молодая мама уже скоро должна выйти на работу, то есть срок декрета заканчивается.
  • Если женщина получала заработную плату, а теперь и социальные выплаты, через тот банк, в котором теперь собирается взять кредитку. В этом случае и сама процедура оформления займа будет упрощена и проценты по использованию заемных средств будут несколько ниже.

Если женщина, собирающаяся пойти в декрет, умеет смотреть вперед, то она может оформить кредитку еще до того, как будет оформлять отпуск по уходу за ребенком. Просто в этом случае необязательно информировать сотрудника банка о том, что справка, говорящая о ее доходах, скоро уже не будет действительной.

Об оформлении кредитной карты, на которой будет достаточный лимит средств можно и нужно заботиться заблаговременно. Ведь кредит во время декретного отпуска не так легко оформить. А уже действующий заем у вас никто не отберет и не снизит льготный период или уже никто не сможет увеличить выплату по процентам.

Вы всегда сможете использовать средства по кредиту. Есть и такие специалисты, которые советуют сразу же оформлять ссуды в нескольких банках, чтобы потом не пришлось их посещать, когда потребуются средства на какие-либо нужды. Только в этом случае оценивайте реально финансовые возможности своей семьи. Так как в случае просрочек или невыплат у вас возникнет масса проблем, которые в лучшем случае вы сможете перекрыть перекредитованием, а в худшем – вам придется пообщаться не только с банкирами, но и с коллекторами и с работниками судебной системы.

Кредиты на потребительские нужды в декрете

Оформить заявку в банковском учреждении и получить потребительский кредит – это несложная процедура и даже женщина, которая находится в декрете, может на него рассчитывать.

Самый простой вариант – это потребительский кредит в декретном отпуске, который будет оформлен в торговом центре, например, для покупки бытовой техники, мебели и т.п. Заемщик не увидит наличных средств, но, если вам нужно приобрести именно такую вещь. Тогда это самый лучший вариант оформления кредита и вам не нужно будет предоставлять справки о том, какое у вас финансовое положение. Многие кредиты в торговых точках оформляют именно так, с одним паспортом и вам не нужно всем сообщать. Что вы сейчас находитесь в декрете.

Второй вариант – это кредиты, которые предоставляются согласно двум документам, а также «экспресс-кредиты». Для них не нужны документы, которые будут говорить о том имеете ли вы работу на данный момент или нет и обязательной справки для кредитования через банк - в формате 2-НДФЛ.

Но есть и минусы в этих вариантах:

  • маленькая кредитная сумма;
  • проценты завышены.

Это говорит о том, что выгоднее все же оформлять кредитку.

Очень сложно взять кредит в декретном отпуске женщине на крупную сумму и наличными. С практики следует, что молодой маме не следует претендовать на большую сумму, в лучшем случае это будет до 100 тыс. руб. Да и такая сумма для молодой мамы потребует много усилий, а также привлечения и созаемщика, и поручителей, и имущества, которое выступит как залоговое.

Это приведет к тому, что для женщины этот займ будет стоить дороже, чем другим банковским клиентам.

На что берут кредит в декретном отпуске:

Ипотечное кредитование в декретном отпуске

На сегодняшний день образовалась такая ситуация, которая требует у всех, кто берет жилищный кредит обязательного подтверждения своего финансового состояния. И финансовые учреждения сделали правила более строгими, ужесточенными, к таким своим клиентам и поэтому взять кредит в декретном отпуске на жилье молодая мама по стандартно схеме не сможет.

Но, помимо ипотечного кредитования, на данный момент имеется много банковских продуктов по займам, которые семьи, имеющие детей, могут воспользоваться. Такие ссуды предоставляются с льготами и субсидиями. Только учитывайте то, что такие программы всегда требуют справки, которая подтверждает финансовое состояние заемщика. Так что без поручительства и созаемщика, женщине, находящейся в декрете не обойтись.

Нюансы при кредитовании молодой мамы

Если в семье появляется второй ребенок, тогда материнский капитал, который выплачивается на него, есть возможность предоставить вместо первоначального взноса по жилищному кредитованию или погасить ипотеку, взятую несколько раньше.

На данный момент в РФ многие банки имеют программы, которые готовы работать с женщинами в декрете, имеющими материнский капитал для предоставления кредитов под него. Так что с этим проблем возникнуть не должно и получить кредит в декретном отпуске, как видите, возможно.

Также некоторые банки имеют программы по типу «Молодая семья», когда родителям, у которых появился малыш, предоставляют различные скидки или льготы на ипотеку. Это может быть и отсрочка выплаты основного долга, и снижение ставок по процентам, и т.п.

Есть и программы, которые частично субсидирует государство – это:

 «Молодой семье – доступное жилье» доступно даже для матери, которая растит ребенка одна. Главное условие – ей не должно еще исполниться 35 лет. Любая женщина, находящаяся в отпуске по уходу за малышом может взять ипотеку по льготе или ей выдадут денежное пособие в виде субсидии, которое покроет приблизительно 35-40% стоимости квартиры при оформлении жилищного кредита.

Автокредит становится доступным для женщин в декретном отпуске

Еще пару лет назад женщине, которая собиралась в скором времени стать мамой даже думать не могла о том, что ей можно оформить заем на покупку автомобиля. Но время идет и ситуация понемногу переламывается. Так как все банки имеют свои различные финансовые продукты по автокредитованию, то неудивительно, что конкуренция между ними очень велика. И поэтому банки вместе с автомалонами начали разрабатывать совместные программы по предоставлению займа на машину без подтверждения доходов потенциальных клиентов.

Например, главный банк страны – Сбербанк – предоставляет кредитные средства на покупку автомобиля и без справки о доходах, если заемщик может внести 30% от стоимости первоначального взноса. И в этом случае никакого увеличения процентной ставки из-за того, что отсутствует возможность подтвердить свои доходы. И выходит, что теперь есть возможность взять кредит в декретном отпуске и молодой маме, которая никак не сможет предоставить справку с работы о своих доходах. Ставка по процентам зависит только от срока, на какой оформляется ссуда, валюты и самого автомобиля, новенький вы хотите приобрести или подержанный. Так же Сбербанк предоставляет кредит и для инвалидов.

И тут следует сказать, что финансовое учреждение, предоставляя автокредит, не идет ни на какие риски, так как сама машина будет находиться в залоге все время, пока заемщик не выплатит за нее денежные средства. Также, как и сам кредитуемый, так и транспортное средство страхуются от неприятных случаев.

Но есть и минусы автокредитования для молодых мам – это:

  • дорогая стоимость транспортного средства и его страховки;
  • нужно будет внести первоначальный взнос.

Если говорить о реальной жизни, то получается, что женщина, которая находится в декрете, приобрести новую машину никак не сможет.

Что можно сделать, если нет возможности вносить ежемесячные платежи по кредиту?

Банк не предоставляет такую услугу, как отсрочка. Но в жизни бывает всякое, и если вы не можете вовремя вносить оплату по своему кредиту, тогда стоит пересмотреть подписанный вами договор с банком, есть ли там пункт об отсрочке? И какие варианты предусмотрены банком в этом случае?

Если эта возможность не прописана в договоре, тогда вам придется решать вопрос об отсрочке с банковским служащим, либо с другим представителем финансового учреждения. В случае, если ваша ситуация действительно серьезна и банк пойдет вам на уступку, то самое большее, что вам могут предложить – это отсрочка по выплате «тела» займа и этот срок будет максимум на полгода. Сумму разобьют на период, который останется выплачивать.

Чтобы такой вариант стал возможным, вам необходимо будет предоставить в банк заявление, которое рассмотрит кредитный комитет. Если оно будет удовлетворено, то на период отсрочки вы будете выплачивать только ежемесячные проценты по установленному графику. Тому, кто не выплачивает проценты, следует знать, что банковское учреждение имеет все права через два месяц подать на вас в суд. А так как подобные дела они выигрывают всегда, то нужно будет заемщице еще и покрывать судебные издержки. Для того чтобы не брать в дальнейшем кредит для судимых.